Bảo hiểm qua ngân hàng phát triển theo nhu cầu tài chính liền mạch

• Kinh doanh
• Ebank
• Ngân hàng sáng tạo

Thứ hai, 29/6/2026, 08:00 (GMT+7)

Nhu cầu quản lý tài chính ngày càng đa dạng đang thúc đẩy các mô hình hợp tác ngân hàng - bảo hiểm phát triển, hướng tới trải nghiệm đồng bộ và thuận tiện hơn cho người dùng.

Các chuyên gia nhận định, người Việt ngày càng theo đuổi nhiều mục tiêu tài chính cùng lúc, từ tích lũy cho tương lai, chuẩn bị quỹ giáo dục cho con đến bảo vệ sức khỏe, hoạch định nghỉ hưu hay chuyển giao tài sản cho thế hệ sau. Khi các mục tiêu này kéo dài qua nhiều giai đoạn cuộc sống, khách hàng kỳ vọng những trải nghiệm tài chính được kết nối liền mạch, thuận tiện và phù hợp hơn với nhu cầu thực tế của mình.

Khách hàng ngày càng theo đuổi nhiều mục tiêu tài chính cùng lúc. Ảnh: VIB

Nhu cầu trên cho thấy cách tiếp cận tài chính của người dân đang thay đổi. Thay vì giải quyết từng nhu cầu riêng lẻ, nhiều người đồng thời xây dựng kế hoạch tích lũy cho tương lai, quỹ giáo dục cho con, chuẩn bị kế hoạch nghỉ hưu, chuyển giao tài sản cho thế hệ sau và tìm kiếm các giải pháp bảo vệ sức khỏe cho gia đình.

Khi nhiều mục tiêu tài chính song hành trong hành trình cuộc sống, việc tiếp cận từng sản phẩm hoặc dịch vụ riêng biệt không còn là lựa chọn tối ưu. Thay vào đó, khách hàng kỳ vọng những trải nghiệm liền mạch, nơi các nhu cầu tài chính được kết nối và hỗ trợ xuyên suốt trong cùng hệ sinh thái.

Xu hướng này cũng được ghi nhận trên phạm vi toàn cầu. Theo báo cáo Bancassurance Market Growth & Forecast 2026-2035, tại một số thị trường châu Á - Thái Bình Dương, sản phẩm bảo hiểm nhân thọ chiếm hơn 70% doanh số phân phối bảo hiểm qua ngân hàng (bancassurance), trong khi các giao dịch số thông qua ứng dụng ngân hàng di động đóng góp khoảng 35% doanh số hợp đồng mới. Những con số này cho thấy mô hình phân phối bảo hiểm qua ngân hàng đang trở thành kênh tăng trưởng quan trọng, được thúc đẩy bởi nhu cầu bảo vệ tài chính dài hạn, niềm tin sẵn có với ngân hàng và quá trình chuyển dịch sang môi trường số.

Các chuyên gia đánh giá, tại Việt Nam, định hướng này cũng phù hợp với Quyết định số 928/QĐ-TTg phê duyệt Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia giai đoạn 2026-2030. Trong đó, văn kiện đặt mục tiêu mở rộng khả năng tiếp cận các sản phẩm và dịch vụ tài chính, hướng tới hệ sinh thái hiện đại, an toàn, bao trùm hơn.

Trong bối cảnh đó, mô hình phân phối bảo hiểm qua ngân hàng (bancassurance) ngày càng thể hiện vai trò kết nối những nhu cầu vốn trước đây thường được tiếp cận riêng biệt. Khi dịch vụ ngân hàng, bảo hiểm và tư vấn tài chính được phối hợp đồng bộ, người dùng có thể tiếp cận các giải pháp bảo vệ, tích lũy, hoạch định tài chính dài hạn thuận tiện hơn trong cùng hành trình.

VIB cùng Prudential xây dựng hệ sinh thái tài chính toàn diện, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của người tiêu dùng Việt. Ảnh: VIB

Trên nền tảng đó, các mô hình hợp tác bancassurance cũng dịch chuyển theo hướng đề cao chất lượng tư vấn, tính minh bạch và trải nghiệm người dùng. Tại Việt Nam, xu hướng này thể hiện qua việc nhiều mối quan hệ hợp tác lâu năm, liên tục hoàn thiện nhằm đáp ứng những kỳ vọng ngày càng cao của khách hàng. Một trong những ví dụ tiêu biểu là quan hệ hợp tác chiến lược giữa Prudential Việt Nam (Prudential) và Ngân hàng Quốc Tế (VIB), đã kéo dài hơn một thập niên.

Mới đây, hai bên tiếp tục cập nhật thỏa thuận hợp tác nhằm nâng cao chất lượng tư vấn và trải nghiệm trong cùng hệ sinh thái tài chính. Động thái này cho thấy nỗ lực của Prudential và VIB trong việc đáp ứng tốt hơn nhu cầu bảo vệ, tích lũ, hoạch định tài chính dài hạn của khách hàng trong bối cảnh nhu cầu tài chính ngày càng đa dạng.

Ông Matthew Min, Phó tổng giám đốc kinh doanh kênh hợp tác Prudential Việt Nam, cho biết, khách hàng ngày nay không chỉ quan tâm đến giải pháp bảo hiểm riêng lẻ, mà cần kế hoạch tài chính có thể đồng hành lâu dài cùng họ qua nhiều giai đoạn cuộc sống. "Vì vậy, trên nền tảng hợp tác đã xây dựng trong nhiều năm qua, chúng tôi kỳ vọng sự kết hợp giữa năng lực bảo hiểm của Prudential và hệ sinh thái tài chính của VIB sẽ mang đến cho khách hàng những giải pháp bảo vệ tài chính phù hợp, đồng bộ hơn trong quá trình ra quyết định", ông Matthew Min nói.

Điểm khác biệt trong mô hình hợp tác giữa hai bên vừa nằm ở quy mô, còn nằm ở định hướng phát triển bền vững và lấy khách hàng làm trọng tâm. VIB và Prudential đã đưa tiêu chí "tỷ lệ duy trì hợp đồng" vào cơ chế hợp tác, chỉ số này cho thấy mức độ hài lòng, giá trị thực chất khách hàng nhận được, thay vì chỉ tập trung vào tăng trưởng doanh số.

Bên cạnh đó, Ủy ban quản lý chuẩn mực ứng xử khách hàng được thành lập từ năm 2023, nhằm giám sát chất lượng tư vấn, đảm bảo các giải pháp tài chính được phân phối phù hợp với nhu cầu thực tế của từng nhóm người dùng. Những bước đi này cho thấy xu hướng ngày càng rõ nét của mô hình phân phối bảo hiểm qua ngân hàng (bancassurance), khi yếu tố minh bạch, tính phù hợp của giải pháp cũng như chất lượng tư vấn trở thành những tiêu chí quan trọng trong việc xây dựng niềm tin và sự gắn kết lâu dài với khách hàng.

Bà Tường Nguyễn, Phó tổng giám đốc kiêm Giám đốc khối ngân hàng bán lẻ VIB, cho biết kỳ vọng của khách hàng đang thay đổi rất nhanh. Họ không còn tìm kiếm những sản phẩm tài chính riêng lẻ mà mong muốn trải nghiệm được kết nối xuyên suốt, từ quản lý tài chính hàng ngày, tích lũy, đầu tư đến bảo vệ cho tương lai. Việc tiếp tục đẩy mạnh quan hệ hợp tác cùng Prudential là một phần trong nỗ lực của nhà băng nhằm xây dựng hệ sinh thái tài chính toàn diện hơn đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của người tiêu dùng Việt. Hai bên đặt mục tiêu nâng cao chất lượng tư vấn và trải nghiệm khách hàng trên từng điểm chạm.

Đến nay, Prudential và VIB đã đồng hành bảo vệ gần 400.000 khách hàng. Theo bà Tường Nguyễn thành quả này cho thấy hiệu quả của mô hình hợp tác được xây dựng trên sự bổ trợ thế mạnh giữa hai bên. Trong khi Prudential mang đến năng lực chuyên sâu về bảo vệ, hoạch định tài chính dài hạn thông qua các giải pháp bảo hiểm, VIB đóng góp nền tảng ngân hàng bán lẻ, năng lực số hóa và hệ sinh thái dịch vụ tài chính phục vụ hàng triệu khách hàng tại Việt Nam.

Thông qua hệ sinh thái ngân hàng - bảo hiểm tích hợp, khách hàng có thể tiếp cận các giải pháp tài chính linh hoạt phù hợp với từng giai đoạn cuộc sống, từ bảo vệ sức khỏe, tích lũy tài chính, đầu tư dài hạn đến kế hoạch hưu trí hay giải pháp chuyển giao cho thế hệ sau. Danh mục sản phẩm hiện phân phối qua VIB gồm: bảo hiểm liên kết chung Pru - Bảo vệ tối đa, bảo hiểm liên kết đơn vị Pru - Đầu tư vững tiến cùng nhiều sản phẩm bảo hiểm bán cùng để gia tăng bảo vệ theo nhu cầu.

Hoàng Đan