Trả nợ đằng đẵng đến 55 tuổi vì vay 2 tỷ mua nhà

Nếu mọi thứ diễn ra đúng kế hoạch, đến 55 tuổi em tôi mới trả xong khoản vay mua nhà, chắc cũng chẳng còn sức mà lo tiền dưỡng già.

Em trai tôi cũng là một người mua nhà bằng khoản vay 2 tỷ đồng từ hai năm trước. Ngày ký hợp đồng, em khá tự tin vì ngân hàng có chương trình ưu đãi lãi suất khoảng 7,5% một năm. Vợ chồng em tính toán nếu cố gắng vài năm đầu, thu nhập ổn định thì khoản nợ rồi cũng sẽ giảm dần.

Nhưng đến khi hết thời gian ưu đãi, lãi suất thả nổi tăng lên khoảng 13% một năm. Từ một khoản vay tưởng rằng có thể kiểm soát được, áp lực trả nợ bỗng trở nên nặng nề hơn rất nhiều. Sau hai năm, em mới trả được khoảng 150 triệu đồng tiền gốc. Phần lớn số tiền dành dụm được đều đổ vào trả lãi ngân hàng.

Có lần, em ngồi than với tôi: "Sáng mở mắt ra đã thấy một đống nợ treo trên đầu. Chưa làm gì mà mỗi ngày đã phải gánh vài trăm nghìn đồng tiền lãi. Cứ thế này 20 năm nữa, không biết em có trụ nổi không". Tôi nghe mà thấy ám ảnh. Ở tuổi 35, nếu mọi thứ diễn ra đúng kế hoạch thì có thể đến 55 tuổi em mới trả xong khoản vay mua nhà. Trong quãng thời gian ấy, em vẫn phải đi làm, nuôi con, chi phí sinh hoạt, học hành, bệnh tật, rồi còn phải dành dụm cho tuổi già.

Mua nhà bằng tiền vay không phải điều xấu. Với nhiều gia đình, đó gần như là cách duy nhất để sở hữu một chỗ ở khi giá nhà vượt xa khả năng tích lũy. Tôi cũng hiểu tâm lý "cứ mua trước, rồi đi làm trả dần". Khi lãi suất ưu đãi chỉ khoảng 7-8%, phép tính có vẻ khả thi. Nhưng câu chuyện của em trai khiến tôi nghĩ rằng điều cần quan tâm không phải là lãi suất ưu đãi trong 1-2 năm đầu, mà là mình có chịu được mức lãi suất thả nổi sau đó hay không?

>> Căn chung cư 4 tỷ cho thuê cả năm chưa được 100 triệu đồng

Một khoản vay 2 tỷ đồng nghe có vẻ không quá lớn nếu nhìn vào giá một căn hộ hiện nay. Nhưng khi lãi suất tăng lên 13-15%, số tiền phải trả mỗi tháng trở thành một áp lực thực sự. Nhất là khi thu nhập của người vay không phải lúc nào cũng tăng tương ứng với lãi suất.

Đáng nói hơn, tuổi trẻ cũng có giới hạn. Ở hiện tại, bạn vẫn còn sức để làm việc và kiếm tiền, trả nợ. Nhưng nếu dành 20 năm tiếp theo để trả nợ, đến khi bước vào độ tuổi 50, bạn sẽ còn bao nhiêu thời gian và tiền bạc để chuẩn bị cho tuổi già?

Từ ngày vay tiền mua nhà, hai vợ chồng em tôi sống thận trọng hơn hẳn. Những khoản chi trước đây có thể mua ngay thì nay em phải cân nhắc rất kỹ. Một chuyến du lịch, một món đồ mới hay đơn giản là một khoản tiền dành cho sở thích cá nhân cũng phải nhìn lại. Đúng là căn hộ giờ đã trở thành tài sản của gia đình em, nhưng đồng thời nó cũng là một áp lực vô hình đè nặng lên cuộc sống mỗi ngày.

Queen Bee