HSBC: Giới nhà giàu Việt dần chuyển sang tư duy quản trị tài sản

Tầng lớp khá giả tại Việt Nam đang mở rộng mục tiêu từ sinh lời sang bảo vệ thành quả, đầu tư quốc tế, chăm sóc sức khỏe và chuẩn bị chuyển giao tài sản, theo quan sát từ HSBC.

Ông Ranganath Ananth, Giám đốc Khối dịch vụ Tài chính cá nhân và Quản lý tài sản HSBC Việt Nam, cho biết cùng với sự phát triển của thị trường, gia tăng tài sản hiệu hữu không còn là mối quan tâm duy nhất.

Theo ông, tài sản tại Việt Nam phần lớn được tạo dựng từ hoạt động kinh doanh, năng lực cá nhân và thế hệ doanh nhân đầu tiên, thay vì chủ yếu dựa trên thừa kế. Cùng với quá trình phát triển của thị trường, nhóm khách hàng này bắt đầu quan tâm nhiều hơn đến việc bảo vệ thành quả, phân bổ tài sản và chuẩn bị chuyển giao cho thế hệ tiếp theo.

Sự chuyển dịch trước hết thể hiện ở mục tiêu quản lý. Thành công tài chính vẫn quan trọng, nhưng theo ông Ranganath, khách hàng ngày càng xem tài sản là nền tảng để thực hiện những kế hoạch dài hạn về gia đình, giáo dục, sức khỏe và chất lượng sống. Còn trong báo cáo The Wealth Report 2026 - Vietnam Supplement của Knight Frank, các nhà nghiên cứu dự báo thế hệ kế tiếp sẽ có điều kiện tiếp cận nhiều hơn với mạng lưới quốc tế, cơ hội đầu tư toàn cầu và các phương thức tạo dựng tài sản.

Ông Ranganath Ananth, Giám đốc Khối dịch vụ Tài chính cá nhân và Quản lý tài sản HSBC Việt Nam. Ảnh: HSBC

Bên cạnh mục tiêu, phạm vi cần quản lý cũng mở rộng. Ông Ranganath cho biết một bộ phận doanh nhân và lãnh đạo doanh nghiệp xem sức khỏe là nguồn lực để duy trì công việc, đưa ra quyết định dài hạn và sử dụng những thành quả đã tạo dựng. Vì vậy, kế hoạch của họ không còn chỉ xoay quanh danh mục đầu tư.

Nhu cầu tiếp tục thay đổi khi tài sản, hoạt động kinh doanh và đời sống gia đình hiện diện tại nhiều quốc gia. Ông lấy ví dụ một doanh nhân có thể điều hành doanh nghiệp tại Việt Nam, đầu tư ở thị trường khác, trong khi con cái học tập ở nước ngoài. Những nhu cầu này cần được kết nối trong một kế hoạch chung. Quản trị tài sản vì thế không chỉ là lựa chọn sản phẩm đầu tư, mà còn bao gồm bảo vệ những điều quý giá như sức khỏe, chuẩn bị cho gia đình, duy trì sự thuận tiện trong các hành trình di chuyển toàn cầu và đảm bảo nhu cầu kết nối quốc tế, chuyển giao tài sản.

Nhận định này được HSBC đưa ra trong bối cảnh Việt Nam tiếp tục duy trì tốc độ tăng trưởng cao. Cục Thống kê cho biết GDP năm 2025 tăng 8,02% so với năm trước. Ngân hàng Thế giới dự báo kinh tế Việt Nam tăng 6,8% trong năm 2026 và 7,1% vào năm 2027.

Việt Nam được Ngân hàng Thế giới chuyển từ nhóm thu nhập trung bình thấp lên nhóm thu nhập trung bình cao, trong tháng 7 vừa qua. Trên thị trường tài chính, FTSE Russell xác nhận nâng Việt Nam từ thị trường cận biên lên thị trường mới nổi thứ cấp, có hiệu lực từ ngày 21/9.

Ở nhóm tài sản cao nhất, Knight Frank ghi nhận số người Việt sở hữu tài sản ròng từ 30 triệu USD tăng từ 954 người năm 2021 lên 1.233 người năm 2026. Tổ chức này dự báo con số đạt gần 2.000 người vào năm 2031, tương ứng mức tăng 59% trong 5 năm.

Thị trường tài chính phát triển nhưng khoảng trống còn lớn

Từ quá trình làm việc với khách hàng, ông Ranganath nhận thấy người sở hữu tài sản lớn ngày càng tìm kiếm một tổ chức có thể đồng hành trong toàn bộ vòng đời tài sản và quản trị sự phức tạp đi kèm. Thay vì cung cấp từng sản phẩm riêng lẻ, tổ chức tài chính cần hiểu mục tiêu và kết nối các quyết định về đầu tư, gia đình và cuộc sống trong một kế hoạch dài hạn.

Khi tài sản và đời sống của khách hàng trải rộng tại nhiều quốc gia, ông Ranganath cho rằng sự khác biệt của một ngân hàng quốc tế không nằm ở số lượng thị trường mà ngân hàng hiện diện, mà ở khả năng duy trì tính liên tục trong các nhu cầu tài chính và đời sống. Ông từng trải nghiệm điều này khi chuyển từ Ấn Độ sang Việt Nam. Việc hoàn tất các sắp xếp tài chính trước khi đến giúp ông sớm ổn định cuộc sống, thay vì phải xử lý từng thủ tục sau khi di chuyển.

"Với khách hàng, giá trị của một ngân hàng quốc tế nằm ở việc giúp những chuyển đổi như vậy trở nên đơn giản hơn", ông nói.

Đây cũng là hướng HSBC Premier đang theo đuổi. Theo ông Ranganath, các quyền lợi dành cho khách hàng Premier được nâng cấp xoay quanh bốn trụ cột Đầu tư, Sức khỏe, Du lịch và Quốc tế, nhằm đáp ứng những nhu cầu ngày càng mở rộng ngoài các dịch vụ ngân hàng truyền thống.

Sự kiện Life's Premier tại TP HCM vào ngày 29/7. Ảnh: HSBC

Với Đầu tư, khách hàng có thể tiếp cận ý kiến chuyên gia và góc nhìn thị trường toàn cầu để xây dựng, bảo vệ và cơ cấu tài sản phù hợp với mục tiêu cá nhân. Ở mảng Sức khỏe, các hỗ trợ được thiết kế để khách hàng và gia đình chủ động hơn trong việc lên kế hoạch, tiếp cận dịch vụ chăm sóc và xử lý nhu cầu khi cần thiết.

Các quyền lợi Du lịch tập trung vào việc tiết kiệm thời gian, giảm bất tiện và hỗ trợ cá nhân trong suốt hành trình. Còn với Quốc tế, HSBC Premier đáp ứng các nhu cầu ngân hàng xuyên biên giới, giúp khách hàng duy trì kết nối và thuận tiện hơn khi học tập, làm việc, đầu tư hoặc sinh sống tại nhiều quốc gia.

Trong 5 năm tới, ông dự báo khách hàng sẽ không chỉ tìm kiếm một danh mục sản phẩm rộng hơn mà cần một tổ chức hiểu hoàn cảnh và có thể đồng hành qua từng giai đoạn. Vai trò của ngân hàng, theo đó, không dừng ở cung cấp sản phẩm mà mở rộng sang kết nối các mục tiêu về tài sản, gia đình và cuộc sống.

"Ngân hàng tốt không nên yêu cầu khách hàng thích nghi với cách mình vận hành. Thay vào đó, ngân hàng cần thích ứng với cách khách hàng sống, làm việc và đưa ra quyết định", ông Ranganath nói.

Điều này cũng mở rộng vai trò của ngân hàng. Với cá nhân, đó là khả năng kết nối các quyết định về tài sản, gia đình và cuộc sống trong một kế hoạch dài hạn. Với doanh nghiệp, đó là việc hỗ trợ họ đáp ứng những nhu cầu tài chính đang thay đổi của đội ngũ nhân viên. Đây cũng là một lĩnh vực mà HSBC đang hỗ trợ khách hàng thông qua các sáng kiến như Employee Workplace Solutions, nhằm đưa phúc lợi tài chính trở thành một phần không thể tách rời trong trải nghiệm của nhân viên.

Hoàng Đan